Educación financiera, o cómo conseguir cashback con tarjetas y neobancos.

Como contaba en la primera parte de este artículo, desde hace cuatro años me puse a estudiar sobre finanzas, ya que en España no se nos da una educación financiera. Este post reúne todo lo que he aprendido, en esta ocasión, sobre cashback, tarjetas gratuitas y neobancos.

Las clásicas

En prácticamente cualquier banco tradicional tienes tarjetas de débito y de crédito. Las de débito aceptarán cargos siempre y cuando tengas ese dinero disponible en tu cuenta asociada. Las de crédito te prestarán una cantidad mensual dependiendo de tu nómina y pueden ofrecer varias formas de pago.

En la modalidad de pago aplazado, te permiten ir devolviendo el importe poco a poco pero pagando un porcentaje de intereses, en la modalidad que recomiendo, pago al contado a final de mes, te permiten ir gastando de esa cantidad que te han concedido y te vendrá un cargo con el total gastado a final de mes, sin pagar ningún interés siempre que puedas pagarlo, esto te da cierta liquidez durante el mes a la que le puedes sacar algo de rentabilidad. Mucho cuidado con las tarjetas revolving que en mi opinión suelen cobrar unos intereses abusivos.

Además ofrecen tarjetas oro pensadas para viajar, que normalmente ofrecen un seguro de accidentes en viajes y un servicio de atención médica y legal en el extranjero, o incluso, posiblemente pagando una cuota de mantenimiento anual, te dan acceso a salas VIP de los aeropuertos o cobertura en caso de retrasos o pérdida de equipaje.

Una de las que mas crédito concede (unos 6000€) es la tarjeta WiZink, además no necesitas abrirte una cuenta con ellos, ya que asocias el cargo a la cuenta que tú quieras. Otra muy interesante es la tarjeta Carrefour Pass, que funciona igual pero sólo concede 600€ de crédito, la ventaja es que te da un 1% de cashback en cheques Carrefour de lo que gastes con ella y en algunos sitios incluso más, además tiene una modalidad de pago al contado inmediato. En el artículo anterior recomendé la cuenta MyInvestor, que también tiene sus tarjetas de crédito y de débito gratuitas.

Las de los neobancos

Con la digitalización y transformación digital que estamos viviendo, están naciendo nuevos bancos 100% digitales, que ofrecen ventajas muy interesantes de manera gratuita.

El más conocido es Revolut que es ideal para viajar, ya que te ofrece cambios de moneda a buen tipo de cambio, además de poder invertir en acciones, criptomonedas y materias primas. Te crea una cuenta en Lituania gratuita con la que podrás sacar hasta 200€/mes gratis en cualquier cajero del mundo y ofrece también tres planes de pago: Plus (29,99€/año) que añade protección de compra, Premium (82€/año) que aumenta a 400€/mes la retirada de efectivo y añade seguro médico internacional y acceso a salas VIP de los aeropuertos con LoungeKey, y Metal (135€/año) con tarjeta metálica de 18g, que aumenta a 800€/mes la retirada de efectivo y añade a estas ventajas un 0,1% de cashback (1% fuera de Europa) y franquicia por coche de alquiler.

También bastante conocido es el neobanco alemán N26, que permite hasta 3 retiradas gratis al mes en cualquier cajero del mundo y también tiene sus planes de pago: Smart (58,8€/año) que aumenta a 5 retiradas al mes, You (118,8€/año) que añade seguro de viaje, vuelo, equipaje y cobertura médica, y Metal (202,8€/año) con tarjeta metálica de 18g, que aumenta a 8 retiradas al mes y añade seguro de movil y de alquiler de coche.

Quiero mencionar también a bunq, que aunque no ofrece muchas ventajas en su plan gratuito mas que la cuenta que te crean en Países Bajos y el bonito diseño de su tarjeta, plantan un árbol por cada 100€ que gastes. ¡Ambos plantaremos 10 árboles si aceptas esta invitación para abrir tu cuenta! 🌳🌳🌳

Las que dan criptomonedas

Coinbase es el exchange de criptomonedas más conocido del mundo y por supuesto tiene su tarjeta, pero no ofrece muchas ventajas adicionales más allá de poder pagar con criptomonedas.

Binance sin embargo, está ganando adeptos por su cantidad de criptomonedas disponibles y sus multiples funciones, y además también tiene su tarjeta, que nos ofrece un 0,1% de cashback en su criptomoneda propia BNB. Puedes aumentar ese porcentaje haciendo stacking de su moneda, por ejemplo, dejando 1 BNB durante 30 días, obtendríamos un 2% de cashback.

Pero de todas ellas mi favorita es Crypto.com porque puedes recargarla fácilmente con cualquier otra tarjeta. En esta ocasión nos ofrece poder sacar hasta 200€/mes gratis en cualquier cajero del mundo con el plan Midnight Blue gratuito. Tiene también opción de hacer stacking de su moneda durante 6 meses y pasar al plan Ruby Steel por ejemplo, dónde tendríamos que hacer stacking de 350€ en CRO durante 6 meses y a cambio tendríamos un 1% de cashback, podríamos sacar hasta 400€/mes gratis, nos mandarían la tarjeta metálica de 18g y nos regalarían la cuota de Spotify durante los 6 primeros meses.

Una tarjeta para dominarlas a todas

Curve es una tarjeta que permite con su app, unificar en una sola todas tus tarjetas de crédito o débito, permitiéndote hacer pagos y retiradas en cajeros con una única tarjeta. Además tiene dos funciones muy interesantes, retroceder en el tiempo, con la que puedes cambiar la tarjeta con la que has hecho un pago hasta 90 días después de una transacción, y el método anti-vergüenza, que te permite elegir hasta dos tarjetas por si en la principal no tienes saldo o se rechaza el pago, salte a la siguiente. Es compatible con Apple Pay, Samsung Pay y viene en tres modalidades:

• Standard: Gratuita, puedes sacar hasta 200€/mes gratis en cualquier cajero del mundo, da igual la tarjeta de la que lo saques de las dos que permite asociar, no constará el cargo como sacar dinero en tu banco, sino como un cargo normal por compra. Además te permite elegir 3 sitios de una lista enorme (Amazon, Uber, Zara…) en los que durante 30 días obtendrás un 1% de cashback por cada compra.
• X: Por 59,88€/año te amplía el poder asociar hasta 5 tarjetas.
• Black: Por 119,88€/año te amplía el poder sacar dinero gratis en cajeros hasta 400€/mes, te da el 1% de cashback sin límite de tiempo en los 3 sitios y además incluye un seguro de viaje internacional.
• Metal: Por 179,88€/año te amplía el poder sacar dinero gratis en cajeros hasta 600€/mes, te amplía el 1% de cashback a 6 sitios a elegir y además del seguro de viaje internacional, incluye un seguro de movil, uno de colisiones con vehículos de alquiler, acceso a las salas VIP de los aeropuertos y su exclusiva tarjeta de metal premium de 18g en tres colores a elegir entre azul, rosa o rojo.

El combo perfecto

Ahora te voy a contar lo que yo uso en el día a día. Cada mes se resetea el crédito de la tarjeta Carrefour Pass, con ese crédito, recargo la tarjeta de Crypto.com, con lo que ya me estoy llevando 6€/mes en cheques Carrefour para hacer la compra. Luego, uso la tarjeta Curve para hacer todas las compras con Apple Pay, con la tarjeta de Crypto.com seleccionada como principal que me está dando otro 1% de cashback en el token CRO, y además, si ese pago lo hago en uno de los sitios que he elegido en Curve, me llevo otro 1% de cashback adicional. En el momento que se me acaba el crédito de Crypto.com, o bien la voy recargando, o el método anti-vergüenza de Curve pasará el cargo a la tarjeta de mi banco para que siempre pueda pagar aunque no tenga saldo.

Espero que todo esto te sirva para empezar a conseguir un buen cashback con tus compras del día a día y me lo agradezcas dejando un buen 👏 y compartiendo el artículo con quien creas que le pueda interesar.

Recuerda que también puedes leer la primera parte: Educación financiera, o cómo sacar rentabilidad a tu dinero.